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Chuk
👨🏿 💻 Créateur de produits et investisseur | Ex-Paxos
📝 Auteur : Stablecoin Blueprint
🎙️ Co-animateur : Money Code @thestablecon
📰 Editeur : The Weekly Stable @twifintech
"La technologie actuelle n'a jamais été aussi proche de son moment décisif"
100%
L'ambiance de la timeline est tellement incongrue par rapport aux progrès techniques, réglementaires et éducatifs
continuez à construire
6 déc., 08:07
On voit beaucoup de capitulation parmi les bâtisseurs parce que "la crypto ne fonctionne pas"
J'aimerais qu'ils soient honnêtes et disent qu'ils partent parce que les altcoins sont majoritairement en baisse depuis 2022 et que l'argent facile est parti
La technologie réelle n'a jamais été aussi proche de son moment de percée
Les croyants seront récompensés
2,79K
Les réseaux de cartes ont un puissant avantage pour le consommateur vers le commerçant :
- Les consommateurs accèdent à 100 millions de commerçants et bénéficient d'une protection des achats
- Les commerçants peuvent accepter des paiements de milliards d'utilisateurs et obtenir des garanties de paiement
- Tous ceux qui aident à développer le réseau reçoivent une commission (ISVs, acquéreurs de commerçants, etc)
Parfait accord de ce réseau multi-facettes
Pour les autres cas d'utilisation, Visa/MC semblent avoir beaucoup des bons ingrédients mais aussi quelques lacunes structurelles :
Pour les remises p2p :
Le réseau des consommateurs est fort mais composé principalement d'expéditeurs (les plus riches à l'ouest) et moins de récepteurs.
Une grande partie des remises alimentées par WU, Moneygram, etc. vont vers des marchés émergents où l'utilisation de l'argent liquide est élevée.
Ici, Visa/MC sont désavantagés car il est plus facile d'obtenir un portefeuille qu'un "compte bancaire plus carte de débit"
Pour les paiements b2b :
Encore une fois, la topologie du réseau ne s'aligne pas toujours avec les endroits où les stablecoins connaissent le plus de traction aujourd'hui (US<>Latam/Afrique, US/Latam/Afrique<>Chine).
Cependant, beaucoup (sinon tous) des entreprises ici travaillent avec des acquéreurs qui pourraient intégrer le traitement des B2B via Visa/MC si cela était efficace.
Les tailles de transactions Visa/MC sont plus adaptées au commerce de détail (le premier) mais je pense que le réseau existant est plus adapté au second (en mettant de côté comment ils résoudraient la liquidité pour des transactions plus importantes).
Je ne vois pas Visa/MC dominer ces domaines à l'échelle mondiale et les stablecoins et autres fintechs ont l'avantage (pour l'instant).
7 déc., 06:53
Quand je dis "les stablecoins ne sont pas du tout une menace", je parle spécifiquement de la relation consommateur à commerçant, qui est le cœur de métier de Visa et Mastercard.
Cependant, il y a au moins 2 grands champs de bataille entre Visa/Mastercard et les startups de stablecoins, à savoir le B2B (par exemple, l'importateur/exportateur transfrontalier) et le C2C (par exemple, les envois de fonds).
Ce sont des domaines où les startups de stablecoins ont indéniablement trouvé un ajustement produit-marché ET Visa/Mastercard ont publiquement déclaré qu'ils souhaitaient s'y développer.
Le paiement B2B, en particulier, est beaucoup, beaucoup plus important en volume que la relation consommateur à commerçant.
7,92K
Les stablecoins ne dollarisent pas les pays qui n'étaient pas dollarisés auparavant.
Le dollar a une terrible expérience utilisateur à l'international : des banques correspondantes désordonnées, des virements lents, des frictions constantes.
L'adhésion aux stablecoins ne provient pas de nouveaux cas d'utilisation du dollar.
Elle provient de l'amélioration de l'expérience utilisateur des cas existants.
Découvrez d'autres pépites de @chrismaurice sur @moneycodepod au lien ci-dessous
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