Wydaje się, że każda nowoczesna platforma finansowa skoncentrowana na kryptowalutach lub związana z nimi będzie teraz rywalizować o podejście all-in-one. Najpierw mamy graczy pierwszej generacji off-chain, takich jak Robinhood, Revolut i Coinbase, a następnie graczy pierwszej generacji on-chain, takich jak Phantom, Fomo i Base App od Coinbase (Coinbase wszędzie, jak zwykle). Gracze off-chain są nieuchronnie więksi, ale można argumentować, że nie będą w stanie poruszać się tak szybko jak gracze on-chain i prawdopodobnie stracą niektóre z korzyści związanych z kompozycyjnością DeFi, z których będą mogli skorzystać natywni użytkownicy on-chain. Ale istnieje również świat, w którym większość docelowych użytkowników tych platform mało obchodzi marginalne korzyści DeFi, gdy integracje takie jak @Morpho DeFi mullet na Coinbase już istnieją. Każda z tych aplikacji zaczyna z określonym kątem, ale szybko się zbiega - do miejsca, w którym wydaje się prawdopodobne, że każda z nich będzie miała niemal identyczną ofertę do końca 2026/na początku 2027 roku. Revolut zaczyna jako neobank, Phantom jako portfel Solana, Fomo jako aplikacja do handlu społecznościowego. Ostatecznie wszystkie koncentrują się na byciu finansowym kontem dla użytkowników GenZ+ zainteresowanych finansami osobistymi/handlem. Główne pytanie, które mam, to gdzie zobaczymy jakiekolwiek różnicowanie/segmentację użytkowników. W tej chwili można argumentować, że użytkownik Phantom to natywny użytkownik on-chain + Solana, podczas gdy użytkownik Coinbase to młody amerykański adopcyjny kryptowalutowy, który niekoniecznie jest obeznany z DeFi, ale wydaje się, że ta luka zamyka się coraz szybciej. Ciekawe, jak te aplikacje będą wyglądać za rok. Jakie produkty o specyficznych dla demografii zaletach doprowadzą do sukcesu jednego konta finansowego on-chain nad innym? Zobaczymy.