Děti klientky mají 28, 31 a 34 let. Má 3,2 milionu dolarů. Chce to všechno opustit, až zemře. Zeptal jsem se: "Na co budou potřebovat peníze ve věku 58, 61 a 64?" Hypotéky budou splaceny. Děti budou dospělé. Financováno z důchodových účtů. Mezitím právě teď: Jeden se topí ve studentských půjčkách Na tomto trhu si člověk nemůže dovolit dům Jeden plánuje svatbu s minimálním rozpočtem Dnešních 50 tisíc dolarů jim změní život. 50 tisíc dolarů za 60? Je to zaokrouhlovací chyba. Letos každému dává 30 tisíc dolarů. Sledovat, jak ho používají. Zemři se svými vzpomínkami, ne penězi.

25 let jako plánovač. Tento případ mě stále pronásleduje. Nový klient: 64 let. Spoluzakladatel logistické firmy. Maratonec. Vypadal na padesát. Jeho partneři našli kupce. 45 milionů dolarů za firmu. Jeho podíl: 15 milionů dolarů. Obchod uzavírá v lednu. Bylo to v říjnu. Já: "Tvůj buy-sell je zastaralý. Aktualizujte to TEĎ, než se tento prodej uzavře." On: "Proč utrácet peníze za papírování, které za 90 dní nebude důležité?" Já: "Protože když se něco stane, ta stará dohoda ovládne všechno." On: "Běhám 50 mil týdně. Budu v pohodě." O tři týdny později. Masivní infarkt v posilovně. Zemřel ve věku 64 let. Začal se projevovat starý buy-sell systém. Ocenili jsme firmu na 9 milionů dolarů. Jeho pozůstalost dostala 3 miliony dolarů. Kupující stále zaplatil 45 milionů dolarů. Jeho partneři uplatnili buy-sell před prodejem a rozdělili si 42 milionů dolarů. Jeho pozůstalost dostala 3 miliony dolarů místo 15 milionů. Ale tady to začíná být ještě horší. Jeho plán panství byl také starobylý. Jeho druhá manželka, které bylo 35, dostala většinu a odmítla přijmout mou radu. Žádné svěřenecké fondy. Žádné ochrany pro jeho tři děti. O pár měsíců později jsem přišel domů, abych se na ni podíval. Auta za 500 tisíc dolarů na příjezdové cestě. Vše nové. Za tři roky spálila celých 3 miliony dolarů. Milenci. Výlety. "Investice." Jeho tři děti dostaly každý 100 tisíc, když měly dostat miliony. Stojí náklady na aktualizaci všeho v říjnu? 6 tisíc dolarů. Ušetřil 6 tisíc dolarů. Tady je, co mě zabíjí: Jeho partneři věděli, že chce, aby se o jeho děti postaralo. Jeho žena věděla, co chce. Všichni znali jeho úmysly. Ale když je na stole 14 milionů dolarů, úmysly nejsou důležité. Právní dokumenty jsou důležité. Ačkoliv je to velký a tragický případ, viděl jsem tento příběh už příliš mnohokrát. Nedostanete extra čas jen proto, že jste zdraví. A nemůžete spoléhat na to, že lidé udělají správnou věc, když dokumenty říkají něco jiného. Připravte si papíry, dokud můžete.

Klient přichází. 68 let. Čisté jmění 2,8 milionu dolarů. Dům je splacen. Hodnota 950 tisíc dolarů. Žije z 38 tisíc dolarů ročně ze sociálního zabezpečení. Řekni mi, jak to dává smysl. Nosí kupóny do restaurací. Kupuje nejlevnější všechno. "Neberu peníze ze svých důchodových účtů. Potřebuji to pro nouzové situace." Jaká nouzová situace stojí 2,8 milionu dolarů? Ve 68 si upíráte základní pohodlí. Dva roky jsi nenavštívil své vnoučata v Phoenixu. Váš nouzový fond má nouzový fond. Bojovala se mnou 8 měsíců. "Rodiče mě naučili, abych se ředitele nikdy nedotýkal." Vaši rodiče také odešli do důchodu s penzí a zemřeli ve věku 74 let. Nakonec jsme ji loni přiměli, aby převzala distribuce. 120 000 dolarů ročně z jejího portfolia. Stále jen 4,3% míra výběrů. Teď letí do Phoenixu čtvrtletně. Vzala vnoučata do Disney. A přestal jsem se trápit každým nákupem za 12 dolarů. Strávila tři roky nešťastná s 2,8 milionu dolarů na účtu. Za to, že zemřeš s nejvíc penězi, nedostaneš žádnou cenu.