Діти клієнта — 28, 31 і 34 роки. Вона має $3.2 млн. Хоче залишити все, коли помре. Я запитав: «На що їм потрібні гроші у 58, 61 і 64 роки?» Їхні іпотечні борги будуть сплачені. Діти виростуть. Пенсійні рахунки профінансовані. Тим часом, прямо зараз: Один із них тоне у студентських кредитах На цьому ринку не можна собі дозволити будинок Одна з них — це планування весілля з мінімальним бюджетом. $50 тисяч сьогодні змінюють їхнє життя. 50 тисяч за 60? Це помилка округлення. Вона цього року дає по 30 тисяч кожному. Спостерігати, як вони ним користуються. Помри зі своїми спогадами, а не грошима.

25 років як планувальник. Ця справа досі мене переслідує. Новий клієнт: 64 роки. Співзасновник логістичної компанії. Марафонець. Виглядав на 50. Його партнери знайшли покупця. $45 млн для компанії. Його частка: 15 мільйонів доларів. Угода закривається в січні. Це було в жовтні. Я: «Ваша система купівлі-продажу застаріла. Оновіть ЗАРАЗ, поки цей продаж не закінчився.» Він: «Навіщо витрачати гроші на папери, які не мають значення за 90 днів?» Я: «Бо якщо щось станеться, стара угода контролюватиме все.» Він: «Я бігаю 50 миль на тиждень. Я впораюся.» Три тижні потому. Масивний серцевий напад у спортзалі. Помер у 64 роки. Почалася стара система купівлі-продажу. Оцінив компанію у $9 млн. Його спадщина отримала 3 мільйони доларів. Покупець все одно заплатив $45 млн. Його партнери скористалися правом купівлі-продажу перед продажем і розділили $42 млн. Його спадщина отримала 3 мільйони доларів замість 15 мільйонів. Але ось де все стає ще гірше. Його план спадщини також був давнім. Його друга дружина, якій було 35, отримала більшість і відмовилася слухати мої поради. Трастів немає. Жодних захистів для його трьох дітей. Через кілька місяців я прийшов додому, щоб перевірити, як вона. Автомобілів на 500 тисяч доларів на під'їзді. Все нове. Вона витратила всі 3 мільйони доларів за 3 роки. Хлопці. Поїздки. "Інвестиції." Його троє дітей отримали по 100 тисяч кожен, хоча мали б отримати мільйони. Яка вартість оновлення всього в жовтні? $6K. Він заощадив 6 тисяч доларів. Ось що мене вбиває: Його партнери знали, що він хоче, щоб про його дітей піклувалися. Його дружина знала, чого він хоче. Усі знали його наміри. Але коли на столі стоїть 14 мільйонів доларів, наміри не мають значення. Юридичні документи мають значення. Хоч це й велика і трагічна справа, я бачив цю історію надто багато разів. Ти не отримуєш додаткового часу, бо здоровий. І не можна покладатися на людей, що вони зроблять правильно, якщо документи говорять інакше. Оформлюй документи правильно, поки ще можеш.

Клієнт заходить. 68 років. $2,8 млн чистого капіталу. Будинок виплачено. Вартість $950K. Вона живе на 38 тисяч доларів на рік від соціального забезпечення. Поясніть, як це має сенс. Вона приносить купони до ресторанів. Купує найдешевше все. "Я не знімаю гроші зі своїх пенсійних рахунків. Мені це потрібно на випадок надзвичайних ситуацій." Яка надзвичайна ситуація коштує $2.8M? Ти позбавляєш себе базових зручностей у 68 років. Ти не відвідував онуків у Фініксі вже 2 роки. У вашому резервному фонді є резервний фонд. Вона боролася зі мною 8 місяців. "Мої батьки навчили мене ніколи не торкатися директора." Твої батьки теж вийшли на пенсію з пенсією і померли у 74 роки. Минулого року ми нарешті змусили її брати роздачі. $120 тис. доларів щорічно з її портфеля. Все ще лише 4,3% відмови. Тепер вона летить до Фінікса щоквартально. Вона водила онуків до Disney. І перестав мучитися з кожною покупкою за $12. Вона провела 3 роки, страждаючи від банку з $2,8 млн. За смерть з найбільшою кількістю грошей не дають призу.