Os filhos do cliente têm 28, 31 e 34 anos. Ela está com 3,2 milhões de dólares. Quer deixar tudo quando morrer. Perguntei: "Para que eles vão precisar de dinheiro nos 58, 61 e 64?" As hipotecas deles serão pagas. As crianças vão crescer. Contas de aposentadoria financiadas. Enquanto isso, agora: Uma delas é se afogar em empréstimos estudantis Não dá para comprar uma casa nesse mercado Uma delas é planejar um casamento com um orçamento apertado $50 mil hoje mudam a vida deles. $50 mil por 60? É um erro de arredondamento. Ela está doando $30 mil para cada um este ano. Assistir eles usarem. Morra com suas memórias, não com seu dinheiro.

25 anos como planejador. Esse caso ainda me assombra. Novo Cliente: 64 anos. Cofundador de uma empresa de logística. Maratonista. Parecia ter 50 anos. Seus sócios encontraram um comprador. 45 milhões de dólares para a empresa. A parte dele: 15 milhões de dólares. Fechamento do negócio em janeiro. Isso foi em outubro. Eu: "Seu sistema de compra-venda está ultrapassado. Atualize AGORA antes do fechamento dessa venda." Ele: "Por que gastar dinheiro com papelada que não vai importar em 90 dias?" Eu: "Porque se algo acontecer, aquele velho acordo controla tudo." Ele: "Eu corro 50 milhas por semana. Eu vou ficar bem." Três semanas depois. Ataque cardíaco massivo na academia. Morto aos 64 anos. A antiga compra e venda entrou em ação. Avaliou a empresa em 9 milhões de dólares. O espólio dele recebeu 3 milhões de dólares. O comprador ainda pagou 45 milhões de dólares. Seus sócios exerceram o buy-sell antes da venda e dividiram 42 milhões de dólares. O espólio dele recebeu 3 milhões de dólares em vez de 15 milhões. Mas é aqui que piora. Seu plano sucessório também era antigo. A segunda esposa dele, que tinha 35 anos, recebeu a maior parte e se recusou a seguir meu conselho. Sem trusts. Sem proteções para seus três filhos. Apareci na casa alguns meses depois para ver como ela estava. 500 mil dólares em carros na garagem. Tudo novo. Ela gastou todos os 3 milhões de dólares em 3 anos. Namorados. TRIPS. "Investimentos." Os três filhos dele receberam 100 mil cada um, quando deveriam ter recebido milhões. Custo para atualizar tudo em outubro? $6K. Ele economizou 6 mil dólares. Aqui está o que me mata: Seus parceiros sabiam que ele queria que seus filhos fossem cuidados. Sua esposa sabia o que ele queria. Todos sabiam suas intenções. Mas quando $14 milhões estão na mesa, as intenções não importam. Documentos legais importam. Embora este seja um caso grande e trágico, já vi essa história muitas vezes. Você não ganha tempo extra porque está saudável. E você não pode contar com as pessoas para fazerem a coisa certa quando os documentos dizem o contrário. Acerte sua papelada enquanto ainda pode.

Cliente entra. 68 anos. Patrimônio líquido de US$ 2,8 milhões. A casa está paga. Vale $950 mil. Ela vive com $38 mil por ano da Previdência Social. Me diga como isso faz sentido. Ela leva cupons para restaurantes. Compra tudo mais barato. "Não vou tirar dinheiro das minhas contas de aposentadoria. Preciso disso para emergências." Que emergência custa $2,8 milhões? Você está se negando confortos básicos aos 68 anos. Você não visita seus netos em Phoenix há 2 anos. Seu fundo de emergência tem um fundo de emergência. Ela brigou comigo por 8 meses. "Meus pais me ensinaram a nunca tocar no diretor." Seus pais também se aposentaram com pensão e morreram aos 74 anos. Finalmente conseguimos que ela aceitasse as distribuições no ano passado. $120 mil por ano do portfólio dela. Ainda assim, só 4,3% de taxa de abstinência. Agora ela está voando para Phoenix trimestralmente. Levou os netos dela para a Disney. E parou de sofrer com cada compra de $12. Ela passou 3 anos infeliz com $2,8 milhões no banco. Você não ganha prêmio por morrer com mais dinheiro.