客戶的孩子分別是28歲、31歲和34歲。 她擁有320萬美元。希望在她去世時將這一切留給他們。 我問："他們在58歲、61歲和64歲時需要錢做什麼？" 他們的房貸將會還清。孩子們將會長大。退休帳戶也已經資助。 而現在： 一個正在承受學生貸款的壓力 一個在這個市場上無法負擔房子 一個正在計劃一場預算緊張的婚禮 今天的5萬美元能改變他們的生活。60歲時的5萬美元？那只是四捨五入的誤差。 她今年將給每個人3萬美元。觀察他們如何使用這筆錢。 帶著你的回憶去世，而不是你的錢。

25年的規劃師。這個案例仍然困擾著我。 新客戶：64歲。物流公司的共同創辦人。 馬拉松跑者。看起來像50歲。 他的合作夥伴找到了一個買家。公司價值4500萬美元。 他的股份：1500萬美元。 交易將在一月完成。當時是十月。 我："你的買賣協議過時了。在這次銷售完成之前，立即更新它。" 他："為什麼要花錢在90天內不會有用的文件上？" 我："因為如果發生什麼事，舊的協議將控制一切。" 他："我每週跑50英里。我會沒事的。" 三週後。在健身房發生了大規模心臟病發作。 64歲時去世。 舊的買賣協議生效了。公司估值900萬美元。 他的遺產得到了300萬美元。 買家仍然支付了4500萬美元。 他的合作夥伴在銷售之前行使了買賣權，分得4200萬美元。 他的遺產得到了300萬美元，而不是1500萬美元。 但事情變得更糟。 他的遺產計劃也很古老。他的第二任妻子，35歲，得到了大部分財產，並拒絕聽取我的建議。 沒有信託。對他三個孩子沒有任何保護。 幾個月後，我去他家查看她的情況。 車道上停著價值50萬美元的車子。全都是新的。 她在三年內燒掉了300萬美元。 男朋友。旅行。"投資。" 他的三個孩子每人得到了10萬美元，而他們應該得到數百萬。 十月更新所有文件的費用？6000美元。 他省下了6000美元。 這讓我感到痛心的是： 他的合作夥伴知道他想照顧他的孩子。 他的妻子知道他想要什麼。 每個人都知道他的意圖。 但當1400萬美元擺在桌面上時，意圖並不重要。 法律文件才重要。 雖然這是一個大而悲劇的案例，但我已經見過太多次這樣的故事。 你不會因為健康而獲得額外的時間。 而且當文件說明相反時，你不能依賴人們做正確的事情。 在你還能的時候，讓你的文件正確。

客戶走進來。68歲。淨資產280萬美元。 房子已經付清。價值95萬美元。 她每年靠社會安全金生活38,000美元。 告訴我這怎麼有意義。 她帶著餐廳的優惠券。買最便宜的東西。 「我不想動用我的退休帳戶。我需要那筆錢應急。」 什麼緊急情況需要280萬美元？你在68歲時拒絕了基本的舒適。你已經兩年沒有去菲尼克斯看你的孫子孫女了。你的應急基金還有應急基金。 她和我爭論了8個月。 「我父母教我永遠不要動用本金。」 你的父母也有退休金，並在74歲時去世。 我們終於在去年讓她開始提取分配。 每年從她的投資組合中提取12萬美元。仍然只有4.3%的提取率。 現在她每季度飛往菲尼克斯。帶著孫子孫女去迪士尼。並且不再為每一筆12美元的消費而煩惱。 她花了3年時間在銀行裡擁有280萬美元卻過得不快樂。 你不會因為死時擁有最多的錢而獲得獎勵。