Anak-anak klien berusia 28, 31, dan 34. Dia duduk di $ 3,2 juta. Ingin meninggalkan semuanya ketika dia meninggal. Saya bertanya: "Untuk apa mereka membutuhkan uang pada usia 58, 61, dan 64?" Hipotek mereka akan dibayarkan. Anak-anak akan tumbuh dewasa. Rekening pensiun didanai. Sementara itu, saat ini: Salah satunya tenggelam dalam pinjaman mahasiswa Seseorang tidak mampu membeli rumah di pasar ini Salah satunya adalah merencanakan pernikahan dengan anggaran terbatas $50K hari ini mengubah hidup mereka. $50K pada 60? Ini adalah kesalahan pembulatan. Dia memberikan $30K untuk masing-masing tahun ini. Menyaksikan mereka menggunakannya. Mati dengan ingatan Anda, bukan uang Anda.

25 tahun sebagai perencana. Kasus ini masih menghantui saya. Klien Baru: 64 tahun. Salah satu pendiri perusahaan logistik. Pelari maraton. Tampak 50. Rekan-rekannya menemukan pembeli. $45 juta untuk perusahaan. Bagiannya: $15 juta. Penutupan kesepakatan pada bulan Januari. Ini bulan Oktober. Saya: "Beli-jual Anda sudah ketinggalan zaman. Perbarui SEKARANG sebelum penjualan ini ditutup." Dia: "Mengapa menghabiskan uang untuk dokumen yang tidak penting dalam 90 hari?" Saya: "Karena jika sesuatu terjadi, perjanjian lama itu mengendalikan segalanya." Dia: "Saya berlari 50 mil seminggu. Aku akan baik-baik saja." Tiga minggu kemudian. Serangan jantung besar-besaran di gym. Meninggal pada usia 64 tahun. Jual-beli lama dimulai. Nilai perusahaan sebesar $9 juta. Harta miliknya mendapat $ 3 juta. Pembeli masih membayar $ 45 juta. Rekan-rekannya melakukan jual beli sebelum penjualan dan membagi $ 42 juta. Harta miliknya mendapat $ 3 juta, bukan $ 15 juta. Tapi di sinilah itu menjadi lebih buruk. Rencana perkebunannya juga kuno. Istri keduanya yang berusia 35 tahun mendapatkan sebagian besar dan menolak untuk mengikuti saran saya. Tidak ada kepercayaan. Tidak ada perlindungan untuk ketiga anaknya. Saya muncul di rumah beberapa bulan kemudian untuk memeriksanya. Mobil senilai $500K di jalan masuk. Semua baru. Dia membakar seluruh $ 3 juta dalam 3 tahun. Pacar. Perjalanan. "Investasi." Ketiga anaknya masing-masing mendapat 100 ribu ketika mereka seharusnya mendapatkan jutaan. Biaya untuk memperbarui semuanya di bulan Oktober? $6K. Dia menghemat $6K. Inilah yang membunuh saya: Rekan-rekannya tahu dia ingin anak-anaknya dirawat. Istrinya tahu apa yang dia inginkan. Semua orang tahu niatnya. Tetapi ketika $14 juta ada di atas meja, niat tidak masalah. Dokumen hukum penting. Meskipun ini adalah kasus yang besar dan tragis, saya telah melihat ceritanya terlalu sering. Anda tidak mendapatkan waktu ekstra karena Anda sehat. Dan Anda tidak dapat mengandalkan orang untuk melakukan hal yang benar ketika dokumen mengatakan sebaliknya. Dapatkan dokumen Anda dengan benar selagi Anda masih bisa.

Klien masuk. 68 tahun. Kekayaan bersih $2.8 juta. Rumah lunas. Senilai $950K. Dia hidup dengan $38 ribu setahun dari Jaminan Sosial. Katakan padaku bagaimana itu masuk akal. Dia membawa kupon ke restoran. Membeli segalanya yang paling murah. "Saya tidak mengambil uang dari rekening pensiun saya. Saya membutuhkan itu untuk keadaan darurat." Biaya darurat berapa $2.8 juta? Anda menyangkal kenyamanan dasar pada usia 68 tahun. Anda belum mengunjungi cucu Anda di Phoenix selama 2 tahun. Dana darurat Anda memiliki dana darurat. Dia melawan saya selama 8 bulan. "Orang tua saya mengajari saya untuk tidak pernah menyentuh kepala sekolah." Orang tua Anda juga pensiun dengan pensiun dan meninggal pada usia 74 tahun. Kami akhirnya membuatnya mengambil distribusi tahun lalu. $120K per tahun dari portofolionya. Masih hanya tingkat penarikan 4,3%. Sekarang dia terbang ke Phoenix setiap tiga bulan. Membawa cucu-cucunya ke Disney. Dan berhenti menderita atas setiap pembelian $12. Dia menghabiskan 3 tahun menjadi sengsara dengan $2,8 juta di bank. Anda tidak mendapatkan hadiah untuk mati dengan uang paling banyak.