@kontigo_app vs Checkbook & JP Morgan -draama on puhdasta 🍿. Halusin antaa sille hieman taustaa. Koska väite "pankkijärjestelmä on paha ja vanhentunut" on yksinkertaisesti väärä eikä siinä ole kontekstia. Tässä on, mitä mielestäni oikeasti tapahtuu

JP Morgan sulki tilit kryptostartupeille Kontigolle ja Blindpaylle Tietojen mukaan tilien jäädytykset liittyivät liiketoimintaan korkean riskin alueilla, mukaan lukien Venezuela, sekä asiakashenkilöllisyyden tarkistusten puutteisiin. Tradewebistä: "JPMorgan toimi nähtyään näihin tileihin liittyvien kiistanalaisten tapahtumien ja takaisinveloitusten lisääntymisen. Pankki sanoi, että päätös perustui riskienhallintaan, ei vastustukseen itse stablecoineja kohtaan."

Tämän ymmärtämiseksi meidän täytyy purkaa muutamia asioita: 🧠 Mukana on kolme pelaajaa. Checkbook, JP Morgan ja start-upit itse. - JPM pankkien shekkikirja. - Sekkikirja "pankit" Kontigo. - Kontigo palvelee loppukäyttäjää.

Kun loppukäyttäjä tekee petoksen, tappio leviää ketjussa ylöspäin. Jos Kontigo ei pysty maksamaan, Checkbook maksaa. Jos Checkbook ei pysty kattamaan sitä, JPM maksaa. Jos JPM havaitsee pakoterikkomuksen. Se tuhoaa koko kokonaisuuden.

🧠 Suuri määrä takaisinveloituksia voi johtaa siihen, että ohjelmapäällikkö (esim. Checkbook) saa sakkoja ja lopulta poistetaan korttiverkosta. Joten odottaisit PSP:n (jos hän olisi ohjelmapäällikkö) poistuvan aliohjelmasta (kuten Kontigo), jos se olisi riski.

🧠 Kontigon toimitusjohtaja huomauttaa, että Checkbook ei kuitenkaan ollut sen on-ramp- tai korttikumppani. Toimitusjohtajan mukaan Checkbook tarjosi virtuaalisia tilejä. Veikkaan, että tämä sekoittaa ACH-palautukset "chargebackeiksi". Tai voi olla, että vaikka "itsehallinnollinen" -tili rahoittaa kortin, kortti itsessään on edelleen säilytettävänä ja saattaa aiheuttaa kiistoja ja takaisinveloituksia.

🧠 Yleinen petosmalli: - Bad Actor yhdistää varastetun tai väärennetyn Yhdysvaltain pankkitilin Kontigoon (Plaidin tai mikrotalletusten kautta). - Bad Actor "siirtää" rahaa Kontigo-virtuaalitililleen ACH:n kautta. - Kontigo kreditoi kirjanpidon välittömästi (tai T+1). - Huono toimija vaihtaa USDC:hen ja nostaa itsensä säilyttävään lompakkoon (peruuttamaton). - Yhdysvaltain pankki lähettää ACH-veroilmoituksen (Riittämättömät varat tai luvattomat) 2–3 päivän kuluttua. - Shakkikirja (ja JPM) jäävät pitämään negatiivisen saldon. Korkeat ACH-palautusprosentit (luvattomat palautukset > 0,5 %) ovat pankeille "kill switch" -mittari.

🧠 Itsehoitokortit ovat vähäkitkaisia, helppoja avata ja ihanteellisia tämänkaltaisiin petoksiin. On täysin mahdollista, että Checkbook (virtuaalisen kortintarjoajana) huomasi tämän ja sillä oli uskottavuusvelvollisuus estää se. On myös täysin mahdollista, että toimitusjohtaja on oikeassa, ja kyse oli yksinkertaisesta riskien poistamisesta, start-upin jättämisestä ulkopuolelle.

🧠 Pankille kuten JPM:lle Venezuela on radioaktiivinen. On täysin mahdollista, että JP Morganin AML-järjestelmä näki kauppoja Venezuelaan, pakotemaahan, ja antoi sulkemismääräyksen. Pankkina on parempi olla varovainen kuin katuaa (katso monen miljardin dollarin sakkojen historia pakoterikkomuksista). Jos Kontigo markkinoi nimenomaan venezuelalaisia (kuten he näyttävät tekevän), JPM saattaa nähdä koko ohjelman pakotteiden kiertämisvälineenä.

🧠 Kontingon toimitusjohtaja väittää, että Checkbook vakuutti Kontingolle toistuvasti, että he voivat tarjota globaaleja tilejä "mukaan lukien venezuelalaiset siirtolaiset, kunhan he läpäisevät KYC/KYB-prosessin." Raporttien mukaan Kontigon Yhdysvaltain käyttöehdot kielsivät venezuelalaiset käyttäjät, mutta heidän markkinointinsa (ja todellisuutensa) kohdistui heihin. Tässä on ristiriita.

🧠 Jännite on pankkien välissä, jotka eivät halua saada sakkoja, PSP:t, jotka yrittävät valvoa sääntöjä, ja start-upeissa, jotka eivät välttämättä ymmärrä toimittajiensa kohtaamia haasteita. Et voi vain väittää, että pankkijärjestelmä on vanhentunut, jos et ymmärrä, miksi nämä asiat ovat olemassa.

Älä ymmärrä väärin. Pankkijärjestelmästä on paljon päivitettävää. Mutta kun huudat pahoja pankkeja, näytät naiivilta. Ei ole paljon muita kryptoprojekteja tai yrityksiä, jotka tukisivat tätä start-upia. Heidän hiljaisuutensa on korvia huumaava

100 % henkilökohtaisia mielipiteitä ja alan kontekstia. En ole puhunut kenenkään osapuolen kanssa.