Die heutige Ausgabe von Bits about Money handelt von Geschenkkarten. Um die Feiertagsstimmung nicht zu trüben, aber Menschen werden oft im Umgang mit ihnen missbraucht. Dies ist das Ergebnis absichtlicher Abwägungen in einem komplexen System.

Ein Grund, warum es *so wenig* Missbrauch des Finanzsystems gibt, nur im Wert von Zehntausenden von Millionen Dollar, ist, dass die Gesellschaft sich entscheidet, große, komplexe Organisationen zu beauftragen, die Verantwortung für die Überwachung, Entschärfung und Rückerstattung von Missbrauch zu übernehmen. Manchmal.

Diese Wahl hat ihren Preis, wie BAM in seinen Schriften über AML, KYC, Debanking und andere Themen untersucht hat.

Während Geschenkkarten für viele im Mittelstand ein beliebtes Mitbringsel sind, ist ein sehr materieller Anwendungsfall für sie, als Infrastruktur für Menschen zu fungieren, die weitgehend unbanked/underbanked sind, teilweise direkt aufgrund der Einhaltung von AML/KYC/etc-Anforderungen durch Banken.

Die "echten Kunden" von Geschenkkarten, bei großen Einzelhändlern und im Finanzdienstleistungsökosystem, das sie unterstützt, argumentierten (legitim), dass die Einbeziehung in den Geltungsbereich von KYC/AML/etc. die Innovation im Zahlungsverkehr und die Bedienung von Kunden an sozioökonomischen Randlagen negativ beeinflussen würde.

Dieses Argument setzte sich durch. Es hat *auch* einen Preis. Eine Benutzerpersona, die häufig am sozialen und wirtschaftlichen Rand existiert und sich dort bedient, ist ein Betrüger. Und oh Junge, lieben sie ihre Geschenkkarten. (Und überall dort, wo es eine regulatorische Ausnahme gibt, wie z.B. bei Krypto.)

Das ist immens frustrierend für Verbraucher und deren Befürworter, wenn Verbraucher mit Geschenkkarten als Zahlungsmittel betrogen werden und viele mächtige und wohlhabende Institutionen, von denen man annimmt, dass sie direkt beteiligt sind, sich weigern zu helfen. Das lässt sich nicht zu 100 % durch Böswilligkeit erklären.