今日のマネーの特集はギフトカードについてです。ホリデーの雰囲気を損なうつもりはありませんが、人々はしばしば悪用されます。これは複雑なシステムにおける意図的なトレードオフの結果です。

金融システムの悪用がほとんどなく、数百億ドル規模にとどまっている理由の一つは、社会が大規模で洗練された組織を、虐待の監視、力の削り、補償の責任を負わせることを選んでいるからです。 時々はね。

その選択には代償があり、BAMはAML、KYC、デバンキングなどの問題についても論じています。

ギフトカードは多くの中流階級にとって定番のストック入りのお手入れですが、非常に重要な用途は、銀行がAML(反金管理法)やKYCなどの要件を遵守しているため、ほとんど銀行口座を持っていない・十分に銀行口座を持たない人々のためのインフラ層として機能することです。

大手小売業者やそれを支える金融サービスエコシステムの「本当の顧客」たちは、(正当に)KYC/AMLなどの枠組みに組み込むことが決済のイノベーションや社会経済的マージンでの顧客サービスに悪影響を及ぼすと主張しました。

その主張が勝った。それに代償も伴います。 あるユーザーキャラクターは、社会経済的周縁にいる人々をしばしば狙い、詐欺師です。そして、彼らはギフトカードを本当に愛しています。(そして、例えば暗号通貨のように規制の除外対象となる他のすべての分野も含まれます。)

ギフトカードを手がかりにして詐欺に遭い、直接関与していると思われる多くの強力で資金力のある機関が支援を拒否するのは、消費者やその支援者にとって非常に苛立たしいことです。 これは100%悪意だけで説明できるわけではありません。