L'argomento di oggi di Bits about Money riguarda le carte regalo. Non per rovinare lo spirito delle festività, ma le persone vengono spesso sfruttate utilizzandole. Questo è il risultato di compromessi intenzionali in un sistema complesso.

Una delle ragioni per cui ci sono *così pochi* abusi del sistema finanziario, solo decine di miliardi di dollari, è che la società sceglie di coinvolgere grandi e sofisticate organizzazioni per essere responsabili della sorveglianza, della neutralizzazione e del rimborso degli abusi. Alcune volte.

Quella scelta ha un costo, come BAM ha esplorato scrivendo di AML, KYC, debanking e altre questioni.

Sebbene le carte regalo siano un classico regalo da mettere nelle calze per molti nella classe media, un utilizzo molto concreto per esse è quello di fungere da strato infrastrutturale per le persone che sono in gran parte non bancarizzate/sottobancarizzate, in parte a causa della conformità delle banche ai requisiti di AML/KYC/ecc.

I "veri clienti" delle carte regalo, presso i grandi rivenditori e l'ecosistema dei servizi finanziari che le supportava, sostenevano (legittimamente) che includerle nell'ambito di KYC/AML/ecc avrebbe avuto un impatto negativo sull'innovazione nei pagamenti e sul servizio ai clienti ai margini socioeconomici.

Quell'argomento ha prevalso. Ha *anche* un costo. Una delle persone utenti, che esiste frequentemente e si nutre di coloro che si trovano ai margini socioeconomici, è un truffatore. E oh, quanto amano le loro carte regalo. (E ovunque altro che ottiene un'esenzione normativa, come ad esempio le criptovalute.)

Questo è immensamente frustrante per i consumatori e i loro sostenitori quando i consumatori vengono truffati utilizzando le carte regalo come mezzo, e molte istituzioni potenti e benestanti che si presume siano direttamente coinvolte rifiutano di aiutare. Questo non è spiegato al 100% dalla malizia.