Сьогоднішній випуск Bits About Money стосується подарункових карток. Не хочу псувати святковий настрій, але людей часто зловживають ними. Це наслідок навмисних компромісів у складній системі.

Одна з причин, чому зловживання фінансовою системою *так мало, лише на десятки мільярдів доларів), полягає в тому, що суспільство обирає підписувати великі, складні організації для відповідальності за поліцію, знешкодження та відшкодування витрат за зловживання. Іноді.

Цей вибір має свою ціну, як BAM досліджував у написанні про AML, KYC, дебанкінг та інші питання.

Хоча подарункові картки — це основний інструмент для багатьох представників середнього класу, дуже важливим випадком їх використання є використання як інфраструктурний шар для людей, які здебільшого не мають банківських послуг або недостатньо забезпечені, частково через те, що банки дотримуються вимог AML/KYC/тощо.

«Справжні клієнти» подарункових карток у великих ритейлерах і фінансовій екосистемі, яка їх підтримувала, (цілком справедливо) стверджували, що їх включення до сфери KYC/AML/тощо негативно вплине на інновації у сфері платежів і обслуговування клієнтів на соціально-економічних межах.

Цей аргумент переміг. Це *також* має свою ціну. Один із користувачів, який часто існує і полює на тих, хто знаходиться на соціально-економічній маргінесі, — це шахрай. І, о, як же вони люблять свої подарункові картки. (І всюди, де є регуляторне обмеження, наприклад, криптовалюта.)

Це надзвичайно засмучує споживачів і їхніх захисників, коли споживачі зазнають шахрайства, використавши подарункові картки як залізницю, а багато потужних і багатих інституцій, які, як можна припустити, безпосередньо причетні, відмовляються допомагати. Це не на 100% пояснюється злим умислом.