Vấn đề của Money hôm nay là về thẻ quà tặng. Không phải để làm giảm bầu không khí lễ hội, nhưng mọi người thường bị lạm dụng khi sử dụng chúng. Đây là kết quả của những sự đánh đổi có chủ ý trong một hệ thống phức tạp.

Một lý do khiến có *rất ít* sự lạm dụng hệ thống tài chính, chỉ khoảng hàng chục tỷ đô la, là vì xã hội chọn cách ký hợp đồng với những tổ chức lớn, tinh vi để chịu trách nhiệm về việc giám sát, làm giảm thiểu và bồi thường cho các hành vi lạm dụng. Đôi khi.

Lựa chọn đó có một cái giá, như BAM đã khám phá trong việc viết về AML, KYC, việc không có ngân hàng, và các vấn đề khác.

Trong khi thẻ quà tặng là một món quà phổ biến cho nhiều người thuộc tầng lớp trung lưu, một trường hợp sử dụng rất thiết thực cho chúng là hoạt động như một lớp hạ tầng cho những người chủ yếu không có tài khoản ngân hàng hoặc có tài khoản ngân hàng hạn chế, một phần do các ngân hàng tuân thủ các yêu cầu về AML/KYC/v.v.

"Khách hàng thực sự" của thẻ quà tặng, tại các nhà bán lẻ lớn và hệ sinh thái dịch vụ tài chính hỗ trợ chúng, đã lập luận (một cách hợp lý) rằng việc đưa chúng vào phạm vi KYC/AML/v.v. sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến sự đổi mới trong thanh toán và phục vụ khách hàng ở các tầng lớp kinh tế xã hội.

Lập luận đó đã thắng. Nó *cũng* có một cái giá. Một nhân vật người dùng, thường tồn tại và lợi dụng những người ở rìa xã hội kinh tế, là một kẻ lừa đảo. Và ôi chao, họ rất thích thẻ quà tặng của mình. (Và ở mọi nơi khác mà được miễn trừ quy định, như ví dụ là tiền điện tử.)

Điều này thực sự gây thất vọng lớn cho người tiêu dùng và những người bảo vệ họ khi người tiêu dùng bị lừa đảo bằng cách sử dụng thẻ quà tặng, và nhiều tổ chức mạnh mẽ và có tiềm lực tài chính mà người ta cho rằng có liên quan trực tiếp lại từ chối giúp đỡ. Điều này không hoàn toàn được giải thích bởi ác ý.