Выпуск Bits about Money на сегодня посвящен подарочным картам. Не хочу портить праздничное настроение, но люди часто становятся жертвами злоупотреблений с их использованием. Это результат преднамеренных компромиссов в сложной системе.

Одна из причин, по которой *так мало* злоупотреблений финансовой системой, всего на десятки миллиардов долларов, заключается в том, что общество выбирает подписывать контракты с крупными, сложными организациями, чтобы они отвечали за контроль, нейтрализацию и возмещение злоупотреблений. Иногда.

Этот выбор имеет свою цену, как BAM исследовал в своих статьях о AML, KYC, дебанкинге и других вопросах.

Хотя подарочные карты являются основным подарком для многих представителей среднего класса, их очень материальное применение заключается в том, чтобы служить инфраструктурным слоем для людей, которые в значительной степени не имеют доступа к банковским услугам или имеют ограниченный доступ к ним, отчасти из-за того, что банки соблюдают требования по борьбе с отмыванием денег и идентификации клиентов.

"Настоящие клиенты" подарочных карт, в крупных розничных сетях и финансовой экосистеме, которая их поддерживала, утверждали (обоснованно), что включение их в сферу KYC/AML и т.д. негативно скажется на инновациях в платежах и обслуживании клиентов на социально-экономических границах.

Этот аргумент prevailed. У него *также* есть цена. Одна из пользовательских персон, часто существующая на социально-экономических границах и охотящаяся на них, — это мошенник. И, о боже, как они любят свои подарочные карты. (И везде, где есть регуляторное исключение, например, в криптовалюте.)

Это крайне разочаровывает потребителей и их защитников, когда потребителей обманывают, используя подарочные карты в качестве средства, а многие мощные и обеспеченные учреждения, которые, как предполагается, непосредственно участвуют, отказываются помочь. Это не объясняется на 100% злым умыслом.