O número de Bits do Money hoje é sobre cartões-presente. Não querendo diminuir o espírito natalino, mas as pessoas frequentemente são abusadas ao usá-las. Isso é resultado de tradeoffs intencionais em um sistema complexo.

Uma razão pela qual há *tão pouco* abuso do sistema financeiro, apenas dezenas de bilhões de dólares, é que a sociedade escolhe contratar grandes organizações sofisticadas para serem responsáveis por policiar, desarmar e reembolsar abusos. Às vezes.

Essa escolha tem um custo, como a BAM explorou em escritos sobre AML, KYC, desbancarização e outras questões.

Embora os cartões-presente sejam um item básico para muitos da classe média, um caso de uso muito importante para eles é operar como uma camada de infraestrutura para pessoas que são em grande parte não bancarizadas ou subbancadas, em parte devido diretamente ao cumprimento dos bancos com os requisitos de AML/KYC/etc.

Os "verdadeiros clientes" dos cartões-presente, tanto nos grandes varejistas quanto no ecossistema de serviços financeiros que os apoiava, argumentavam (legitimamente) que trazê-los para o escopo de KYC/AML/etc impactaria negativamente a inovação em pagamentos e no atendimento aos clientes com margens socioeconômicas.

Esse argumento prevaleceu. Ele *também* tem um custo. Uma persona de usuário, frequentemente existente e explorando pessoas à margem socioeconômica, é uma golpista. E, nossa, eles adoram seus cartões-presente. (E em todos os outros lugares que recebem uma exceção regulatória, como por exemplo criptomoedas.)

Isso é extremamente frustrante para consumidores e seus defensores quando são enganados usando cartões-presente como um caminho, e muitas instituições poderosas e com grandes recursos, que se presume estarem diretamente envolvidas, se recusam a ajudar. Isso não é 100% explicado por maldade.