Существует отсутствующая ипотека, которая была бы ценна: Переменный срок, Фиксированная ставка Ипотека, которая реагирует на процентные ставки, сокращая или увеличивая срок, в то время как ежемесячные платежи остаются неизменными Обеспечивает заемщикам безопасность ФИКСИРОВАННОЙ СТАВКИ, одновременно защищая кредиторов от процентного риска

cc @aarmlovi @PEWilliams_ @VARshad_ @conorsen

Я действительно не понимаю, почему этого продукта не существует! Заемщики хотели бы его, так как это позволяет сохранять постоянные платежи. Кредиторы хотели бы его, потому что это хеджирует их процентный риск, так что они могли бы предложить более низкую премию. Похоже, что это заполнило бы ценную нишу на рынке.

cc @alz_zyd_

@alz_zyd_ @mboutros_econ @NunoClara_ Я полагаю, разница в том, что канадская ипотека с переменной ставкой и фиксированным платежом все еще имеет фиксированный срок? Просто соотношение между процентами и основным долгом меняется. Поэтому кредиторы теряют, в то время как в версии с переменной ставкой этого не происходит.

@aarmlovi Это был бы хороший продукт для банков, чтобы держать в портфеле AFS; потому что изменения по методу «марка к рынку» с изменением процентных ставок будут гораздо менее значительными. Похожая изоляция

@aarmlovi (обратите внимание, что разумное количество людей, похоже, реагирует на снижение процентных ставок, рефинансируя и сокращая свой срок, так что для по крайней мере некоторых людей это кажется разумным компромиссом)

@aarmlovi Еще одно преимущество заключается в том, что продукт будет иметь меньшую блокировку процентной ставки. Заемщики, сталкивающиеся с более высокими ставками, также сталкиваются с более высокими сроками погашения; и поэтому у них будет больше стимулов к перемещению, чем с фиксированными ипотечными кредитами (FRMs). Таким образом, хотя денежный трансфер может быть в среднем слабее, он более симметричен.

@aarmlovi Наконец-то — если вы действительно хотите асимметричное и быстрое прохождение ипотеки для циклов снижения ставок, вы можете настроить так, чтобы рецессии автоматически приводили к приостановке основного долга и продлению сроков.